こんにちは！毎年この時期になると頭を抱える人も多い確定申告。2026年は2025年分（令和7年分）の申告で、大きな税制改正が入っています。特に「年収の壁」見直しによる基礎控除の大幅引き上げ（最大95万円）や給与所得控除の最低保障額アップ（65万円）、特定親族特別控除の創設が目玉です。申告期間は2月16日（月）から3月16日（月）までで、振替納税なら4月23日（木）まで猶予あり。

一般の会社員は副業や医療費控除、ふるさと納税で申告が必要になるケースが多く、フリーランスは事業所得95万円超で必須。Xやウェブの声から集めたリアルな悩みを基に、変更点を交えて具体的な対策（回答）をまとめました。初めての人もベテランも、今年のポイントを押さえてスムーズに乗り切りましょう！

【令和7年度税制改正】制度・手続きの複雑さ：改正で控除が増えてさらに迷う？

確定申告のルールがわかりにくいのは、毎年変わらない永遠の悩みです。

X（旧Twitter）では「頭がおかしくなりそう」「分からないことだらけ」との声が相次ぎ、調査でも約62.7%の人が「制度や手続きが複雑で分かりにくい」と回答しています。

2026年（令和7年分）の確定申告では、令和7年度税制改正による大規模な変更が加わり、特に控除が増えたことで「どれが適用される？」「計算どうなる？」とさらに迷いやすくなっています。

主な改正ポイントは「年収の壁」対策として、基礎控除の大幅引き上げ（最大95万円）、給与所得控除の最低保障額アップ（65万円）、そして新設の「特定親族特別控除」です。

これらは低所得層や子育て世帯の手取りを増やす狙いですが、控除額が所得に応じて段階的に変わるため、従来の一律48万円より判断が複雑に。

国税庁の特設ページでも詳細が掲載されていますが、初めて見ると「どこから手をつけていいかわからない」状態になりがちです。

青色申告 vs 白色申告の選択：どっちがお得？

青色申告は最大65万円の特別控除が魅力ですが、複式簿記が必要で手間がかかります。

一方、白色申告は簡単だけど控除が少なく、「毎年どっちがいいか悩む」「青色でミスしたら怖い」という声がXでよく見られます。

回答・対策：基礎控除が最大95万円に引き上げられた今、青色申告を選べば節税効果がさらにアップします。

合計所得金額が低い場合（例: 132万円以下）は基礎控除95万円＋青色65万円で合計160万円近くの控除が可能に。

また、結局のところ申告の手間は、変わらないので、青色申告にした方がベター

国税庁のシミュレーションツールを使って試算を。

青色承認申請は3月15日まで（新規の場合）なので、早めに準備を。

freeeやマネーフォワードなどの会計ソフトを使えば複式簿記も自動化され、ミスを大幅に減らせます。

副業20万円？ 扶養の壁が変わった？

「副業収入20万円超で申告必要？」「医療費10万円超で医療費控除？」という基本的な疑問に加え、改正で扶養関連が変わったことで混乱が増しています。

新設の特定親族特別控除により、19〜23歳の親族（大学生世代など）の所得要件が緩和され、合計所得58万円超123万円以下（給与収入なら123万円超188万円以下）でも段階的に控除（最大63万円）が受けられるようになりました。

回答・対策：副業の雑所得・事業所得が20万円超なら申告義務あり（住民税は別途）。

医療費控除は総所得金額等の5%超または10万円超で対象。

新制度の特定親族特別控除は、扶養控除とは別枠で適用可能ですが、親族の所得証明が必要。

国税庁の「確定申告が必要な方」チェックリストやe-Taxの事前相談機能で確認を。

年末調整で適用漏れがあった場合、確定申告で還付を受けられます。

「改正後の計算、自分一人でやるのは不安…」と感じていませんか？

引用元：PR TIMES（株式会社タックスナップ）

2026年 税制改正対応済

基礎控除の大幅引き上げ、
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他ソフトと比べて「約4倍速」の理由

引用元：acorns-blog

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特許取得！「仕分け」はこれだけ

引用元：会計の広場

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FAQ

Q：確定申告は初心者でもソフトを使えば本当に簡単になりますか？
A：はい、多くの場合は簡単になります。最近の確定申告ソフトは、質問に答える形式で入力できる仕組みになっています。税金の計算も自動で行われるため、手書きや表計算ソフトよりもミスが減ります。ただし、最初に収入や経費の資料を整理しておかないと、途中で止まりやすくなるため、準備は欠かせません。

Q：無料ソフトと有料ソフトは何が違いますか？
A：無料ソフトは基本機能に限定されていることが多く、途中で制限に気づくケースがあります。有料ソフトは、銀行連携や自動計算、サポート機能が充実しています。副業や事業収入がある場合は、有料ソフトの方が結果的に時間とストレスを減らせることが多いです。

Q：スマホだけで確定申告は完結できますか？
A：条件によっては可能です。マイナンバーカードと対応ソフトがあれば、スマホだけで電子申告できます。ただし、資料の整理や細かい入力はパソコンの方が楽な場合もあります。作業量が多い人ほど、パソコン併用をおすすめします。

Q：副業はいくらから確定申告が必要ですか？
A：会社員の場合、副業の所得が年間20万円を超えると確定申告が必要になります。ここでいう所得は「収入から経費を引いた金額」です。売上だけで判断すると間違えやすいため、経費も含めて正確に計算することが大切です。

Q：確定申告を忘れた場合はどうなりますか？
A：期限を過ぎると、延滞金や追加の税金が発生する可能性があります。ただし、早めに自主的に申告すれば、ペナルティが軽くなる場合もあります。気づいた時点で放置せず、できるだけ早く手続きを進めることが重要です。

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借金は「悪」か、それとも「富の加速器」か？

「借金は怖い」「ローンはできるだけ避けるべき」
――多くの日本人がそう教えられて育ってきました。

しかし、現実は真逆です。
お金持ちほど、積極的に借金をしています。

野村総合研究所の2023年データによれば、
日本の富裕層（純金融資産1億円以上）は総資産334兆円に到達。
なんとわずか2年で約30%の増加です。

一方、中間層の多くは住宅ローンやカードローンに追われ、「借金＝負担」という意識が抜けません。
でも、富裕層の借金は“負担”ではなく、“武器”。

彼らは**「良い借金」＝収益を生む資産を買うための借金**を使いこなしているのです。

ロバート・キヨサキの名著『金持ち父さん貧乏父さん』でもこう語られています。

「貧乏人は借金して浪費し、金持ちは借金して資産を買う」

では、なぜ同じ「借金」でも、富裕層はどんどん裕福になり、一般人は苦しくなるのか？
理由を、4つの視点から掘り下げていきます。

理由①：レバレッジ効果で「小資金が大資産に化ける」

富裕層が借金を使う最大の理由は、**レバレッジ（てこの原理）**です。

たとえば──
あなたが手元に1億円の現金を持っているとします。
それで1億円の物件を買えば、資産は1億円。
しかし、4億円を低金利で借りて、5億円の不動産を買えばどうでしょう。

家賃収入で返済しつつ、物件が毎年3〜5%上昇すれば、
自己資金1億円が5億円規模の資産を動かす力に変わるのです。

Henley & Partnersの報告によると、富裕層の約65%が不動産投資を実践。
特に「変動金利0.5%前後」で借りられる日本の環境は、まさにボーナスステージ。

SNSでもこんな投稿が話題になりました。

「借金して不動産買うと、インフレで実質借金が減る。富裕層の鉄板戦略」（@manabu_orixbank）

海外ではさらに進化していて、
「Buy, Borrow, Die（買う・借りる・死ぬ）」戦略が定番。
株を買い、その株を担保に借金して生活し、死ぬまで売らずに税金を回避。
イーロン・マスクやジェフ・ベゾスもこの構造を活用していることが、ProPublicaの調査で明らかになっています。

つまり富裕層は、借金を“返すもの”ではなく“増やすための燃料”として使っているのです。

理由②：税制優遇で「実質コスト」を限りなくゼロに近づける

富裕層が借金を好むもうひとつの理由は、税金対策。

たとえば不動産投資では、

• 借入利息は「経費」として控除可能
• 減価償却によって課税所得を圧縮
• 住宅ローン減税で最大年40万円の控除

つまり、「借金をするほど課税所得が減る」仕組みです。

米国ではさらに進んでおり、株を担保に借金（いわゆる「ロンバード融資」）を受けても非課税。
株を売らなければキャピタルゲイン税（20%）も発生しません。

「富裕層は銀行から低金利で借り、運用益で返済。税金ゼロの永久機関」（@snowzettai）

実際、米国の超富裕層は「所得ゼロ申告」で暮らしているケースもあります。
ビル・ゲイツやウォーレン・バフェットのような投資家は、**“借金で現金を得て、株を売らない”**というトリックで、合法的に税を最小化しています。

借金＝コスト、ではなく、借金＝節税の装置なのです。

理由③：低金利とインフレが「借金の実質負担」を減らす

2025年現在、日本は依然として超低金利環境。
住宅ローンは0.6〜0.8%、事業ローンでも2%前後。
一方で、物価上昇率（インフレ）は2〜3%。

つまり、時間が経つほど借金の「実質的な価値」が減っていくのです。

1000万円を金利1%で借りて、年7%リターンの投資をしたとします。
5年後、元金は変わらず、投資利益は2000万円。
しかも、インフレで借金の実質負担は800万円程度に。

「インフレ時代、借金は資産を増やす味方。富裕層はこれでレバレッジを効かせる」（@ryotsumillion）

以下は典型的な比較表です。

ポイントは、「収入を生む借金だけを選ぶ」こと。
富裕層は「悪い借金（消費）」は一切しません。
「良い借金（投資）」だけを選び、インフレを味方につけるのです。

理由④：マインドセットの違い──「借金＝機会」という思考法

お金持ちの思考の根底には、**「借金は恐怖ではなくチャンス」**という価値観があります。

多くの人は「借金＝返さなきゃいけない義務」と感じます。
でも富裕層にとっては、「借金＝他人の力を借りて自分の資産を拡大する手段」。

「レバレッジ思考なしで富裕層にはなれない。借金は“加速装置”」（@sinfuyuusou）

彼らは、借金を背負っても“感情的に負けない”よう訓練しています。
リスクを冷静に分散し、暴落時はむしろ追加投資のチャンスと捉える。

起業家なら、借金を使ってM&A（企業買収）を行い、収益基盤を拡大。
個人投資家なら、証券担保ローンで投資資金を確保し、配当収入で返済する。

一方で、レバレッジをかけすぎると破綻もあります。
2008年のリーマンショックでは、過剰債務が連鎖崩壊を招きました。
だからこそ富裕層は、専門家（IFAや税理士）と二人三脚でリスクを管理しています。

借金は「危険」ではなく、「使い方次第で資産を倍増させるツール」。
このマインドセットこそが、富裕層を富裕層たらしめているのです。

結論：「借金で貧乏になる人」と「借金で豊かになる人」の違い

富裕層が借金でさらに裕福になるのは、次の3つの力を理解しているからです。

1. レバレッジ効果：小さな資金で大きな資産を動かす
2. 税制メリット：借金を経費に変える
3. インフレ活用：時間が借金を軽くする

この3つがそろえば、「借金＝悪」ではなく、「借金＝味方」になります。

✅ 今日からできる第一歩

• 住宅ローンも「自己資金温存＋投資余力確保」として活用
• NISAで少額積立を開始
• 信用取引やレバレッジETFではなく、「長期的な資産借入」に焦点を

💬 まとめ

「借金は返すもの」ではなく、
「資産を動かすための他人資本」。

富裕層が裕福になるのは、
彼らが“お金の構造”を理解しているからです。

今日からあなたも、「良い借金」を味方にして、
“レバレッジのある人生”を始めてみませんか？

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