2026年の自動車保険はここが変わった値上げラッシュの全体像

2026年11月13日

「事故もしていないのに、更新案内を見たら保険料が上がっていた」。2026年、そう感じた方は多いのではないでしょうか。

2025年秋から2026年にかけて大手損保が相次いで値上げし、11月には自賠責保険も13年ぶりに引き上げられました。さらに、各社が保険料を決める目安となる「参考純率」も過去最大の平均14.4%引き上げが届け出られており、2027年以降も値上がりが続く見通しです。

保険料が上がり続ける今こそ、「なんとなく自動更新」をやめて見直すチャンスです。この記事では、2026年の最新動向と顧客満足度調査の結果をもとに、おすすめの自動車保険と失敗しない選び方をわかりやすく解説します。

この記事でわかること
2026年に自動車保険料がどれくらい上がったのか、2027年はどうなるのか
満足度・保険料・サポートで選ぶおすすめの自動車保険7社
年代・目的別のおすすめと、保険料を安くする具体的なコツ

2026年の自動車保険はここが変わった｜値上げラッシュの全体像

大手損保は過去最大級の値上げが続く

まずは大手損保（代理店型）の主な値上げ状況です。

保険会社	改定時期	引き上げ幅（平均）
東京海上日動	2025年10月	約8.5%
損保ジャパン	2026年1月	約7.5%
三井住友海上	2026年1月	約7%
あいおいニッセイ同和損保	2026年1月	約6%
損保ジャパン（追加改定）	2026年7月	約1.8%
東京海上日動（追加改定）	2026年10月	約6.5%（報道ベース）

損保ジャパンの2026年1月改定では、ノンフリート契約（一般の個人契約など）の約75%で保険料が上がったとされています。

引き上げ幅は契約条件によって異なりますが、仮に年間10万円の保険料が6.5%上がると10万6,500円になります。毎年の改定が重なると、数年で1万円以上の差になることも珍しくありません。

2027年もさらに値上げの見通し

値上げは2026年で終わりそうにありません。

損保ジャパン：2027年1月に平均5%程度の引き上げ方針と報じられています。2026年度の自動車保険のコンバインド・レシオ（損害率と事業費率の合計）が100%を超える見通しで、収支改善を図る狙いです。
三井住友海上・あいおいニッセイ同和損保：2027年4月の合併にあわせ、約6%の引き上げを検討していると報じられています（正式決定ではありません）。
参考純率：損害保険料率算出機構は2026年6月23日、参考純率を平均14.4%引き上げる届け出を金融庁に提出しました。上げ幅は過去最大で、2027年以降の各社の保険料に反映される見込みです。

ポイント
今の契約は満期まで保険料が変わりませんが、自動更新すると改定後の保険料がそのまま適用されます。更新のたびに見積もりを取り直す価値は、これまで以上に高まっています。

自賠責保険も2026年11月から13年ぶりの値上げ

加入が義務付けられている自賠責保険も、2026年11月1日以降に始まる契約から平均6.2%引き上げられました。値上げは2013年4月以来、13年ぶりです。

車種・契約期間	改定前	改定後	差額
普通車（24か月・車検時）	17,650円	18,560円	+910円
普通車（37か月・新車時）	24,190円	25,180円	+990円
軽自動車（24か月・車検時）	17,540円	18,660円	+1,120円
軽自動車（37か月・新車時）	24,010円	25,330円	+1,320円

※離島以外の地域（沖縄県を除く）の自家用車の場合

今回の改定で、軽自動車の自賠責保険料が普通車をわずかに上回る逆転が起きています。

なぜ保険料はこんなに上がっているのか

事故の件数そのものは、安全技術の普及で減っています。それでも保険料が上がるのは、1件あたりに支払う保険金が増えているためです。

修理費の高額化：衝突被害軽減ブレーキなどのセンサーやカメラを搭載した車は、軽い接触でも修理費が高くなりがちです。
物価高：部品代や工賃の上昇が、対物賠償や車両保険の支払いを押し上げています。
医療費・事務コストの上昇：自賠責保険の値上げの背景にもなっています。

自動車保険の選び方｜押さえておきたい5つのポイント

ポイント1：ダイレクト型か代理店型か

自動車保険は、大きく「ダイレクト型（ネット型・通販型）」と「代理店型」に分かれます。

比較項目	ダイレクト型	代理店型
申し込み方法	ネット・電話で直接契約	代理店の担当者を通して契約
保険料	割安（中間コストが少ない）	割高になりやすい
相談のしやすさ	自分で補償を選ぶ必要がある	担当者に対面で相談できる
主な会社	ソニー損保、SBI損保、チューリッヒなど	東京海上日動、損保ジャパン、AIGなど

ダイレクト型は代理店手数料などの中間コストがかからない分、保険料を抑えやすいのが特長です。各社の公表値では、大手代理店型から切り替えた人の節約額は年間平均2万円台とされています（各社調べ）。

補償内容を自分で判断する自信がない、事故のときに顔の見える担当者がいてほしいという方は、代理店型も選択肢になります。

ポイント2：「対人・対物は無制限」が基本

自動車保険の補償は、主に次の4つで構成されています。

補償	内容	目安
対人賠償保険	事故で他人を死傷させたときの賠償	無制限
対物賠償保険	他人の車や建物などを壊したときの賠償	無制限
人身傷害保険	自分や同乗者のケガの治療費・休業損害など	3,000万〜5,000万円程度が一般的
車両保険	自分の車の修理費	車の価値に応じて

自賠責保険は人身事故の対人賠償しか補償せず、死亡で最高3,000万円、ケガで最高120万円が上限です。物損は対象外のため、高額な賠償に備えるには任意保険が欠かせません。対人・対物は迷わず「無制限」にしておきましょう。

ポイント3：車両保険は「車の価値」と「貯蓄」で判断

車両保険は保険料を大きく左右する補償です。

一般型：自損事故や当て逃げも含めて幅広く補償。保険料は高め。
エコノミー型（車対車＋A など）：補償範囲を絞った分、保険料が割安。

新車やローン返済中の車なら一般型、年式が古く時価が低い車ならエコノミー型や車両保険なしも検討の余地があります。免責金額（自己負担額）を5万〜10万円に設定すると、保険料を抑えられます。

ポイント4：事故対応の体制をチェック

保険の真価が問われるのは事故のときです。次の点を確認しておきましょう。

事故受付が24時間365日対応か
当日中に初期対応（相手方への連絡、修理工場や代車の手配）をしてくれる時間帯
警備会社のスタッフが事故現場に駆けつけるサービスがあるか
ロードサービスの無料レッカー距離や、帰宅・宿泊費用の補償

ポイント5：割引制度と特約の使い勝手

同じ補償内容でも、使える割引によって保険料は大きく変わります。

インターネット割引（新規契約で1万〜2万円程度が目安）
ゴールド免許割引
年間走行距離による保険料区分
運転者限定（本人・夫婦・家族）と年齢条件
証券不発行割引、早期契約割引

特約では弁護士費用特約の付帯がおすすめです。信号待ちで追突されたような「もらい事故」で自分の過失がゼロの場合、保険会社は示談交渉を代行できません。弁護士費用特約があれば、相手との交渉を弁護士に任せられます。

【2026年版】おすすめ自動車保険7社比較表

オリコン顧客満足度調査「2026年自動車保険ダイレクト型ランキング」（実際に保険を適用したユーザー6,431人が回答）の結果と、各社の特徴をまとめました。

保険会社	オリコン総合順位（ダイレクト型）	主な強み	新規ネット割引の目安	こんな人におすすめ
ソニー損保	1位（76.5点）	事故対応・ロードサービスの評価が高い／3年契約あり	12,000円	事故対応を重視する人、値上げに備えたい人
三井ダイレクト損保	2位（76.2点）	手続きと保険料の満足度が1位	最大10,500円	長く同じ保険を続けたい人、40代
東京海上ダイレクト	3位（74.5点）	事故現場への駆けつけ、大手グループの安心感	12,000円	事故後のサポートを重視する人
おとなの自動車保険	3位（74.5点）	1歳刻みの保険料で30〜50代が割安	最大20,000円	30〜50代のドライバー
チューリッヒ	3位（74.5点）	ネット専用プランで保険料が安い	最大20,000円	保険料を最優先したい人
アクサダイレクト	6位（74.4点）	2026年4月から事故現場かけつけを導入	最大20,000円	ロードサービスも重視したい人
SBI損保	7位（74.3点）	保険料の満足度が高く、継続後も割引が大きい	14,000円	20〜30代、長く安く続けたい人

※オリコンの順位は2026年1月発表。74.5点は3社同点。 ※ネット割引は新規契約・一括払いの目安です（2026年11月時点の比較サイト調べ。三井ダイレクト損保は2026年3月時点の公表値）。割引額は変更されることがあるため、必ず各社公式サイトで確認してください。

各社の特徴を詳しく解説

1. ソニー損保｜9年連続満足度No.1、事故対応の安心感で選ぶなら

ソニー損保は、オリコン顧客満足度調査のダイレクト型で2018年から2026年まで9年連続の総合1位を獲得しています。7つの評価項目のうち「商品内容の充実さ」「事故対応」「調査・認定結果」「受取額・支払いスピード」「ロードサービスの充実さ」の5項目で1位、残る「加入・更新手続き」「保険料」も2位という高評価です。FPなどの専門家40人が評価した専門家ランキングでも3年連続1位で、利用者と専門家の両方から支持されています。

保険料は年間の走行距離に応じて決まり、走った距離が短ければ翌年度の保険料が割引になる「くりこし割引」があります。

2026年10月からは「ソニー損保の長期自動車保険（3年契約）」の販売も始まりました。ネットで申し込めるダイレクト型の3年契約は同社だけ（同社調べ）で、3年分の保険料が契約時に確定するため、期間中の料率改定の影響を受けません。3年間無事故なら「無事故お祝い金」として保険料の一部が戻ってきます。値上げが続く今の状況では、注目度の高い商品です。

向いている人
事故対応や示談交渉の質を最優先したい人
年間走行距離が少なめの人
今後の値上げに備えて保険料を固定したい人

2. 三井ダイレクト損保｜手続きのしやすさと保険料満足度でW1位

MS&ADグループのダイレクト型損保で、オリコンのダイレクト型ランキングでは2年連続の総合2位です。評価項目別では「加入・更新手続き」と「保険料」の2項目で1位を獲得し、年代別でも40代で1位、50代と60代以上で2位に入っています。

商品名は「強くてやさしいクルマの保険」。契約を更新するたびに「継続割引」「無事故割引」の割引率が大きくなるため、同じ保険を長く続けるほどメリットを感じやすい仕組みです。スマホアプリで契約内容の確認や継続手続きができる点も評価されています。

向いている人
手続きのわかりやすさを重視する人
一度決めたら長く継続したい人
40〜60代のドライバー

3. 東京海上ダイレクト（旧イーデザイン損保）｜大手グループの事故サポート力

2025年10月にイーデザイン損保から社名を変更した、東京海上グループのダイレクト型損保です。商品名は「&e（アンディー）」。

事故受付は24時間365日対応で、セコムのスタッフが事故現場に駆けつける「セコム事故現場急行サービス」や、医療相談サービスが付いています。オリコンの利用者ランキングでは総合3位（同点）、専門家ランキングでは総合2位で、とくに「保険料」が専門家から評価されています。走行データなどを活用するテレマティクス保険の部門でも、3年連続で2位です。

向いている人
事故現場でのサポートを重視する人
大手損保グループの安心感がほしい人

4. おとなの自動車保険（SOMPOダイレクト）｜30〜50代の保険料が割安

SOMPOグループの「おとなの自動車保険」は、2024年10月にセゾン自動車火災保険からSOMPOダイレクト損害保険へ社名変更した会社が提供しています。

最大の特長は1歳刻みの保険料体系です。一般的な自動車保険は「30歳以上補償」「35歳以上補償」といった年齢区分ごとに保険料が決まりますが、おとなの自動車保険は主に運転する人の年齢で1歳ずつ保険料が決まります。そのため、事故率の低い30〜50代の保険料が割安になります。

オリコンの利用者ランキングで総合3位（同点）、専門家ランキングでも総合3位（商品内容2位・保険料3位）と、バランスの良さが評価されています。

注意点
同居のお子さんを運転者に加えると、保険料はお子さんの年齢にあわせて計算されるため、大幅に高くなることがあります。若いドライバーが家族にいる場合は、他社とも比較しましょう。

5. チューリッヒ｜とにかく保険料を抑えたいなら「ネット専用」

チューリッヒは、オリコンのダイレクト型ランキングで2025年の7位から2026年は総合3位（同点）へ大きく順位を上げました。年代別では30代で2位に入っています。

補償とサービスが充実した「スーパー自動車保険」と、ロードサービスを外して保険料を抑えた「ネット専用自動車保険」の2つから選べるのが特徴です。比較サイトによる2026年の見積もり調査では、30代・15等級・ゴールド免許の条件でネット専用プランが最安となった例もあります。

向いている人
保険料の安さを最優先したい人
JAFなど別のロードサービスにすでに加入している人（ネット専用プランの場合）

6. アクサダイレクト｜2026年4月の改定で事故現場サポートを強化

アクサ損害保険は、保険始期日が2026年4月30日以降の「アクサダイレクト総合自動車保険」で大きな改定を行いました。

24時間365日、事故現場でサポートする「事故現場かけつけサービス」の導入
実際の使い方にあわせた運転者限定区分（本人型・家族型）の導入
証券不発行割引の新設

オリコンのダイレクト型ランキングでは総合6位ですが、「ロードサービスの充実さ」は2024年5位、2025年4位、2026年3位と年々評価を上げています。60代以上の部門でも3位に入りました。

向いている人
ロードサービスと事故現場サポートを両立させたい人
外資系の割安な保険を検討している人

7. SBI損保｜若い世代と「長く安く」派に

SBI損保は、オリコンのダイレクト型ランキングで総合7位ながら、「保険料」の項目では3位と、2024年から3年連続でトップ3を維持しています。年代別では10・20代と30代で2位と、若い世代からの支持が目立ちます。専門家ランキングでも総合4位です。

年間走行距離に応じた保険料設定で、走る距離が短いほど保険料が安くなります。ネット割引は新規契約だけでなく、契約3年目以降も比較的大きな割引が続く点が強みです。

向いている人
保険料を重視する20〜30代
毎年の乗り換えをせず、長く安く続けたい人

対面で相談したいなら代理店型も

担当者に相談しながら決めたい方は、代理店型も検討しましょう。オリコンの代理店型ランキング2026では、AIG損害保険が5年連続の総合1位（76.0点）、2位が日新火災海上保険（75.4点）、3位が東京海上日動火災保険（75.2点）でした。専門家ランキングの代理店型では、三井住友海上が2年連続で1位です。

タイプ別｜あなたにおすすめの自動車保険

20代・運転歴が浅い人

若い世代は事故率が高いと見なされ、保険料が高くなりがちです。オリコンの10・20代部門では、ダイレクト型の1位がソニー損保（77.1点）、2位がSBI損保でした。

同居している親の等級を引き継げる場合は、保険料を大きく下げられることがあります。家族の保険とあわせて検討しましょう。

30〜50代の人

事故率が低く、保険料が下がりやすい世代です。1歳刻みの保険料でこの年代が割安になる「おとなの自動車保険」、40代部門で1位の「三井ダイレクト損保」、30代部門で2位の「チューリッヒ」が有力候補です。

60代以上の人

オリコンの60代以上部門では、ソニー損保が3年連続1位、三井ダイレクト損保が2位、アクサダイレクトが3位でした。この年代は「事故対応の安心感」「支払いへの信頼性」「わかりやすさ」を重視する傾向があります。

年間走行距離が少ない人

週末だけ運転する方や、近所の買い物が中心の方は、走行距離で保険料が変わる保険が有利です。ソニー損保の「くりこし割引」や、SBI損保の走行距離別の保険料設定をチェックしてみてください。

今後の値上げに備えたい人

2027年以降も値上げが見込まれるなか、3年分の保険料を契約時に確定できるソニー損保の3年契約は、値上げ対策として有力です。ただし、契約期間中の車の買い替えや補償の変更をどう扱うかなど、細かな条件は契約前に確認しましょう。

保険料を安くする7つのコツ

1. 複数社で見積もりを比較する

自動車保険は、同じ補償内容でも会社によって年間数万円の差が出ることがあります。一括見積もりサービスを使えば、一度の入力で複数社の保険料を比べられます。

2. 満期日にあわせて乗り換える

等級は他の保険会社に乗り換えても引き継げます。新しい契約の開始日を今の契約の満期日にそろえれば、補償が途切れず、等級も無駄になりません。早めに申し込むと早期契約割引が使える会社もあります。

3. 運転者限定と年齢条件を見直す

お子さんが独立して車を運転しなくなったのに、「家族限定」や「年齢を問わず補償」のままになっていませんか。実際に運転する人にあわせて条件を絞るだけで、保険料が下がることがあります。

4. 車両保険のタイプと免責金額を見直す

車の年式が古くなったら、一般型からエコノミー型への変更や、免責金額の引き上げを検討しましょう。

5. 走行距離区分を正しく申告する

走行距離で保険料が変わる保険では、実態にあった区分を選ぶことが大切です。ただし、実際より少なく申告すると、事故のときに保険金が支払われないおそれがあります。正直に申告しましょう。

6. 使える割引をもれなく適用する

インターネット割引、ゴールド免許割引、証券不発行割引などは、条件を満たせば確実に使える割引です。見積もりのときに適用漏れがないか確認してください。

7. 特約の重複をなくす

個人賠償責任特約が火災保険やクレジットカードの付帯保険と重複していたり、ロードサービスがJAFと重なっていたりすることがあります。家族全体の保険を見渡して、重複している特約は外しましょう。

やってはいけない節約
対人・対物賠償の金額を下げるのは避けましょう。万一の重大事故では賠償額が数億円にのぼることもあり、補償が足りなければ自己負担になります。保険料を削るなら、車両保険や特約から見直すのが鉄則です。

よくある質問

Q. 保険会社を乗り換えても等級は引き継げますか？

はい。損害保険会社どうしであれば、乗り換えても等級は引き継げます。ただし共済との間では引き継げない場合があるため、事前に確認しましょう。今の契約の満期日と新しい契約の開始日をそろえ、空白期間をつくらないことが大切です。

Q. 事故で保険を使うと、保険料はどれくらい上がりますか？

一般的な対人・対物事故や車両事故で保険を使うと、翌年の等級が3つ下がり、さらに一定期間「事故有係数」という割高な料率が適用されます。修理費が少額の場合は、保険を使わずに自己負担したほうが総額で得になることもあります。保険会社に「保険を使った場合と使わない場合の保険料の差」を確認してから判断しましょう。

Q. ダイレクト型は事故対応が不安です。

満足度調査では、事故対応の評価でダイレクト型も上位に入っています。たとえばソニー損保は、オリコンの「事故対応」項目で3年連続1位です。最近は、事故現場へのスタッフ派遣やLINE・アプリでの事故報告など、ダイレクト型のサポートも充実しています。

Q. 自賠責保険に入っていれば、任意保険はいりませんか？

おすすめしません。自賠責保険は対人賠償のみで、死亡で最高3,000万円、ケガで最高120万円が上限です。相手の車や建物への賠償、自分のケガや車の修理は補償されません。重大事故の賠償額は自賠責の上限を大きく超えることがあるため、任意保険への加入は必須と考えてください。

Q. 値上げ前に乗り換えたほうが得ですか？

今の契約の満期が近い方は、更新前に他社の見積もりを取るのが基本です。ただし、保険料の決め方は会社ごとに違うため、条件によっては乗り換え先のほうが高くなることもあります。また、事故歴（事故有係数）は乗り換えても引き継がれます。必ず今の保険の更新保険料と、他社の見積もりを同じ補償内容で比べてから決めましょう。